以案说险：所有的恶性肿瘤都算重疾吗？

　　典型案例

　　2020年6月，某客户因“皮肤恶性肿瘤”住院治疗。在治疗结束后，客户至保险公司申请重疾理赔。公司审核后按轻症赔偿将理赔金给付给客户，并豁免了剩余保费。

　　案例分析

　　根据中国保险行业协会（《重大疾病保险的疾病定义使用规范》2007版）指定的重大疾病保险的疾病定义第一条：

　　恶性肿瘤指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏周围正常组织,可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断,临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。

　　下列疾病不在保障范围内：

　　1.原位癌；

　　2.相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；

　　3.相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

　　4.皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

　　5.TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；

　　6.感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

　　风险提示

　　从上述的定义我们可以看到，并不是所有的恶性肿瘤都能申请重疾理赔，此案例中客户所患的“皮肤癌”，因具有恶性程度低、发展缓慢、容易发现及方便活检的特点，容易做到早期诊断、早期治疗，故预后良好，所以不在重疾的赔付范围之中。因此在投保时，我们一定要关注重大疾病的保障范围，以确保个人权益，使自身的保险配置起到真正应有的作用。

　　近期，重大疾病的定义规范将重新修订，具体的标准以发布后为准。（富德生命人寿天津分公司供稿）